黨的二十大報告強調(diào)，完善農(nóng)業(yè)支持保護制度，健全農(nóng)村金融服務體系。農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險的重要手段，正以豐富的形式和層次為我國加快建設農(nóng)業(yè)強國提供有力保障，成為越來越多農(nóng)民的“心頭好”。

　　近年來，農(nóng)業(yè)保險有哪些服務創(chuàng)新？對保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)戶增收發(fā)揮了怎樣的作用？帶著這些問題，記者進行了調(diào)研采訪。

　　提升風險保障能力

　　“裝藥、起飛、灑藥……”近日，記者走進河南省焦作市博愛縣磨頭鎮(zhèn)的田間地頭，近距離觀摩植保無人機對麥田實施“一噴三防”作業(yè)。在現(xiàn)場，迎著微風吹拂的青色麥浪，大家財險河南分公司焦作中心支公司的相關(guān)技術(shù)人員正指導無人機駕駛員操縱著裝載有混合藥劑的植保無人機，對博愛縣磨頭鎮(zhèn)際西村120畝麥田實施“一噴三防”作業(yè)，精準均勻地把藥劑噴灑在這片充滿希望的田野里。

　　“一噴三防”是保險業(yè)將農(nóng)險滲透至農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全過程，從注重災后補償向注重災前防御轉(zhuǎn)變，將風險關(guān)口前移的一種助農(nóng)方式?！艾F(xiàn)階段，大家財險等保險公司陸續(xù)為農(nóng)戶的麥田提供‘一噴三防’作業(yè)，能有效預防病蟲害、干熱風、倒伏，對幫助農(nóng)戶增產(chǎn)增收提供了有力支持?！焙幽限r(nóng)業(yè)大學博士生導師馬新明介紹，小麥生長主要經(jīng)歷長苗期、長穗期、長粒期3個階段，當下小麥正在抽穗，這時候的小麥對病蟲害特別敏感，處理不當會嚴重影響夏收產(chǎn)量和農(nóng)戶收益。

　　河南是產(chǎn)糧大省，全國四分之一的小麥種植都在河南。大家財險河南分公司焦作中心支公司總經(jīng)理劉浩表示，為打好春耕“第一仗”，大家財險廣泛開展“一噴三防”防災減損服務，受益對象覆蓋河南省5個地市、5個縣區(qū)，累計覆蓋農(nóng)田20萬余畝，惠及農(nóng)戶3.1萬戶次，出動無人機約2000架次。

　　記者采訪了解到，這不是大家財險第一次為農(nóng)戶捐贈春耕物資，前幾年，每到春耕關(guān)鍵期，大家財險都會為困難農(nóng)戶捐贈農(nóng)業(yè)物資。而類似為困難農(nóng)戶提供農(nóng)資、農(nóng)技的助農(nóng)工作也不僅只有大家財險在做，很多保險企業(yè)，如人保財險、國壽財險等保險公司都開展了為困難農(nóng)戶捐贈農(nóng)資、提供農(nóng)技的工作。在助農(nóng)護農(nóng)惠農(nóng)的路上，保險業(yè)一直走在前列。

　　為磨頭鎮(zhèn)麥田“一噴三防”是保險業(yè)護航農(nóng)業(yè)發(fā)展的一個縮影，保險業(yè)積極融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，努力書寫普惠金融大文章。近年來，國家不斷完善農(nóng)業(yè)保險體制機制，按照“中央發(fā)展大宗，地方發(fā)展特色”的政策思路，加大了對小麥保險補貼的力度，農(nóng)戶只需要繳納較少的保費即可享受到保險保障。

　　隨著鄉(xiāng)村全面振興戰(zhàn)略不斷深入實施，農(nóng)業(yè)保險在保障“三農(nóng)”方面發(fā)揮著不可替代的作用。大家財險總公司農(nóng)險事業(yè)部總經(jīng)理陳山表示，“未來，大家財險將緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，立足深化農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，保護農(nóng)民利益，不斷踐行農(nóng)業(yè)保險‘擴面、提標、增品’要求，全面落實開展‘保險增量，風險減量’行動要求，更好地滿足‘三農(nóng)’領(lǐng)域日益增長的風險保障需求，推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興”。

　　科技賦能風險減量

　　近年來，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入、賠付金額以及服務農(nóng)戶戶次都實現(xiàn)了快速增長，農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)、強農(nóng)作用也進一步發(fā)揮。國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，2021年至2023年，農(nóng)業(yè)保險為脫貧地區(qū)累計提供風險保障資金4.3萬億元，年均增長7%。2023年全年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入為1430億元，增速達到17.31%。我國已成為全球農(nóng)險保費規(guī)模最大、覆蓋農(nóng)產(chǎn)品最多、業(yè)務模式最豐富的農(nóng)業(yè)保險大國之一。

　　運用科技手段助力風險減量是近年來保險業(yè)一直發(fā)力的方向。業(yè)內(nèi)專家表示，為更好服務農(nóng)業(yè)強國建設，就需要加強產(chǎn)業(yè)韌性，提高農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的抗風險能力。農(nóng)業(yè)保險應當轉(zhuǎn)變工作思路，從保障單一環(huán)節(jié)向保障全流程轉(zhuǎn)變，其中最重要的一環(huán)就是要強化風險減量服務。

　　以陽光財險為例，該公司緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興，應用新興科技手段，不斷提升農(nóng)業(yè)保險服務水平。2022年夏季至秋收期間，受冰雹、洪澇、霜凍災害影響，黑龍江省內(nèi)多地農(nóng)業(yè)受災嚴重。由于受災地域廣，定損難度大，陽光財險通過應用衛(wèi)星遙感、無人機航拍等技術(shù)，快速準確地對受災區(qū)域進行查勘測量，及時確定受災面積。為23089戶次發(fā)放賠款6250余萬元，提升了當?shù)剞r(nóng)戶抵御自然災害的能力，為受災農(nóng)戶及時恢復農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供支持。

　　陽光財險農(nóng)險部負責人王洪軍表示，衛(wèi)星遙感技術(shù)的廣泛應用對農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展起到推動作用，農(nóng)業(yè)保險通過衛(wèi)星遙感技術(shù)可以對農(nóng)作物苗情、長勢、災情進展、損失確定提供依據(jù)。保險科技可以為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)提供有效風險減量管理和高質(zhì)量損失補償。未來，陽光財險將深度融合新一代信息技術(shù)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈，將數(shù)字技術(shù)與人工智能應用于農(nóng)村金融服務，著力解決農(nóng)險融資問題，提高農(nóng)民擴大再生產(chǎn)能力。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，當前農(nóng)業(yè)保險仍存在重前期投保和后期賠付，輕災害預防和過程管理的現(xiàn)象。農(nóng)業(yè)保險需要在保障精準理賠、應賠盡賠的基礎上加強風險減量服務，將農(nóng)業(yè)保險工作思路從“災后補償”轉(zhuǎn)向“災前預防”“災中干預”“災后補償”的全流程保障，與農(nóng)業(yè)防災減災救災工作同頻，降低農(nóng)業(yè)風險發(fā)生概率、減少農(nóng)業(yè)災害損失。

　　去年夏季，全國多地頻繁遭遇極端強降雨天氣，洪澇災害頻發(fā)，局部地區(qū)發(fā)生農(nóng)田漬澇和農(nóng)作物倒伏現(xiàn)象。為應對汛情，大家財險在全力做好理賠服務的同時，一方面科學制定并發(fā)送暴雨風險提示、防災防損提示及應對措施函，指導農(nóng)戶做好災害預防工作；另一方面進一步升級完善“農(nóng)險信息化管理平臺”，采用衛(wèi)星遙感RS、地理信息系統(tǒng)GIS等科技手段，甄別易發(fā)生災害地區(qū)并實地走訪勘測，第一時間對排水河展開筑壩清淤工作，將被保護區(qū)域內(nèi)防臺風、防汛排澇標準提高到20年一遇，保證了近2000戶農(nóng)戶13.52萬畝農(nóng)田的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全。

　　“保險企業(yè)應進一步加大對農(nóng)業(yè)科技的投入，積極運用大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，以科技賦能農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展?！标惿奖硎荆恢币詠?，大家財險持續(xù)強化前置風險管理，以災前預報、預警和災中施救、減損為抓手，推動農(nóng)險從“災后補償”向“災中減損”“災前預防”轉(zhuǎn)型，不斷延伸保障鏈條。未來，公司將繼續(xù)加快構(gòu)建和完善農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈保險，從“保災害、保成本”向“保價格、保收入、保全生產(chǎn)鏈條”發(fā)展，進一步提高農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力。

　　完善風險分散機制

　　今年中央一號文件提出，要完善巨災保險制度。這是巨災保險首次在中央一號文件中被提及。

　　近年來，全球氣候變化導致的極端天氣事件增多，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了嚴重影響。例如，日前廣東中北部地區(qū)出現(xiàn)強對流天氣和持續(xù)性強降雨過程，對當?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來較大影響，韶關(guān)、清遠、肇慶等地出現(xiàn)農(nóng)房受損、農(nóng)作物受災等情況。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局數(shù)據(jù)，4月19日至4月28日12時，轄內(nèi)保險機構(gòu)累計接報案3.47萬件，報損金額6.99億元，其中農(nóng)險報損金額1.57億元。

　　如何從容應對自然災害頻發(fā)，建立健全農(nóng)業(yè)巨災保險制度？業(yè)內(nèi)專家建議，應完善農(nóng)業(yè)保險風險分散機制，強化農(nóng)業(yè)再保險制度設計，建立符合我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀的農(nóng)業(yè)再保險制度體系，一方面，完善并落實農(nóng)業(yè)保險大災風險準備金制度，通過穩(wěn)定可靠的再保險制度實現(xiàn)農(nóng)村保險持續(xù)擴面、增品、提標；另一方面，構(gòu)建多元化風險分散工具，建立“農(nóng)業(yè)再保險基金”“再保險+大災基金+巨災債券”“再保險+巨災債券”等組合工具，實現(xiàn)將農(nóng)業(yè)大災在風險分散體系內(nèi)對沖。

　　再保險作為巨災風險分散機制的重要組成部分，在應對重大災害、助力構(gòu)建韌性社會中具有重要作用。比如，中再產(chǎn)險通過商業(yè)巨災風險領(lǐng)域積累的技術(shù)和經(jīng)驗，持續(xù)開展巨災保險創(chuàng)新和落地應用，推動我國巨災保險制度的建立和完善。在政策性巨災保險和商業(yè)保險中，中再產(chǎn)險平均每年承保臺風風險保額超9萬億元，地震風險保額近5萬億元?！爸性佼a(chǎn)險全面參與江西、四川、福建、青海等地農(nóng)業(yè)巨災和天氣指數(shù)保險業(yè)務創(chuàng)新，為農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、林業(yè)等提供風險保障超過4億元?！敝袊敭a(chǎn)再保險有限責任公司擬任總經(jīng)理王忠曜介紹，中再產(chǎn)險積極推進種業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，構(gòu)建種業(yè)公司、直保公司、再保公司一體化合作機制，共同開展覆蓋育種研發(fā)、制種繁種、推廣銷售等全產(chǎn)業(yè)鏈保障的保險產(chǎn)品研發(fā)。

　　王忠曜表示，未來中再產(chǎn)險將發(fā)揮再保險特色優(yōu)勢，針對種業(yè)、機械等關(guān)鍵核心領(lǐng)域，潛心開展基礎研究，研發(fā)專屬保險保障產(chǎn)品，夯實農(nóng)業(yè)生產(chǎn)質(zhì)量效益和競爭力基礎；針對地方農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，提供多樣化和定制化的保險保障，為特色種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和漁業(yè)提供有效風險管理解決方案。（武亞東）